En bref
- Restaurant standard : 1 400 à 2 800 € / an pour multirisque + RC + perte exploit.
- 6 facteurs principaux : CA, surface, type de cuisine, zone, antécédents, salariés.
- Écart prix marché : 30 à 50 % à garanties équivalentes — toujours comparer.
- 6 leviers actionnables : franchise, prévention, regroupement, paiement annuel, concurrence, audit.
Les 6 facteurs qui déterminent votre prime
Aucun assureur ne calcule la prime au hasard. Le tarif final est l'agrégation de 6 paramètres pondérés, plus ou moins selon les compagnies.
Chiffre d'affaires annuel
~30 % du calculLe CA déclaré est la base du calcul. Plus il est élevé, plus la prime augmente (et plus la perte d'exploitation à garantir augmente). Différence : un resto à 200 k€/an paie ~3x moins qu'un resto à 800 k€/an.
Surface et capacité d'accueil
~20 % du calculLa surface totale (salle + cuisine + dépendances) et le nombre de couverts pèsent sur le risque incendie et RC. Un restaurant 300 m² / 80 couverts paie ~50 % de plus qu'un 80 m² / 30 couverts.
Type de cuisine et équipements
~20 % du calculCuisine ouverte au gaz, piano professionnel, friteuse, four à pizza : multiplient le risque incendie. Une cuisine 100 % électrique avec induction réduit significativement la prime.
Zone géographique et environnement
~10 % du calculCentre-ville Paris vs centre-bourg rural : x2 à x3. Zone inondable, sismique, voisinage immédiat sensible (école, hôpital) majorent la prime.
Antécédents et sinistralité
~10 % du calculAucun sinistre sur 3 ans = -10 à -15 %. 1 sinistre = neutre à +5 %. 2 sinistres et + = +15 à +30 %. La sinistralité du précédent contrat est demandée à la souscription.
Nombre de salariés
~10 % du calculPlus de salariés = plus d'accidents du travail, plus de RC employeur. La mutuelle HCR obligatoire ajoute ~50 à 80 €/mois/salarié.
Fourchettes de prix par profil de restaurant
Données observées sur le marché français en 2026, pour un contrat multirisque + RC pro + perte d'exploitation (hors mutuelle salariés). Pour le détail page par page, voir notre page prix.
| Profil | Prime annuelle |
|---|---|
| Petit snack / sandwicherie (< 50 m², CA < 150 k€) | 700 - 1 300 € |
| Restaurant traditionnel standard (80-150 m², CA 200-500 k€) | 1 400 - 2 800 € |
| Brasserie / restaurant moyen (150-250 m², CA 500-900 k€) | 2 600 - 4 800 € |
| Restaurant gastronomique (> 250 m², CA > 1 M€) | 4 500 - 9 000 € |
| Pizzeria / fast-food (forte présence friteuse / four) | 1 800 - 3 600 € |
Données indicatives. Pour un chiffrage précis basé sur votre établissement, demandez un devis personnalisé.
6 leviers pour réduire la prime sans dégrader les garanties
Le mauvais réflexe : baisser les garanties pour économiser. Le bon réflexe : actionner ces leviers qui réduisent la prime sans diminuer la protection.
1 Monter la franchise
Passer de 300 € à 800 € de franchise multirisque réduit la prime de 8 à 15 %. À évaluer selon votre trésorerie et votre tolérance aux petits sinistres.
2 Renforcer la prévention
Système alarme + télésurveillance certifiés APSAD = -5 à -10 %. Extincteurs en nombre + maintenance régulière + porte coupe-feu cuisine = -3 à -5 %.
3 Regrouper les contrats
Multirisque + RC pro + mutuelle salariés chez le même assureur = -5 à -8 % en moyenne. Attention : vérifier que la qualité de chaque garantie reste suffisante.
4 Payer en annuel plutôt qu'en mensuel
Les assureurs facturent 3 à 5 % de frais sur le paiement mensuel. Pour un contrat à 2 500 €, l'économie est de 75-125 € / an.
5 Faire jouer la concurrence chaque année
À l'échéance, demander 3-5 devis. L'écart entre le moins cher et le plus cher dépasse souvent 30 % à garanties équivalentes. Loi Hamon facilite la résiliation.
6 Auditer les garanties surdimensionnées
Bris de glace à 50 000 € si votre vitrine vaut 4 000 €, garantie marchandises à 80 000 € quand votre stock max est de 15 000 € : ces excès coûtent cher et n'ont aucune valeur ajoutée.
Questions fréquentes
Tout ce qu'on nous demande sur le prix de l'assurance restaurant.